지난주 한은 발표 보고 가슴 철렁하신 형님들 계실 겁니다. 저도 은행에 20년 있으면서 금리 인상기마다 대출 상담 창구가 어떻게 변하는지 숱하게 봤습니다. 오늘 발표 내용, 정확한 숫자로 정리해드립니다.
3위. 변동금리 대출자들 비상입니다
한국은행 금융통화위원회는 다음 통화정책방향 결정시까지 기준금리를 현재의 2.50% 수준에서 2.75%로 상향 조정하여 운용하기로 하였다고 밝혔습니다. 2023년 1월 이후 처음 기준금리를 인상한 것입니다. 지난해 5월 2.75%에서 2.50%로 내린 뒤, 약 14개월간 이어오던 동결 기조에 마침표를 찍은 결정입니다. 이번 결정에 대해 일부 언론은 금융통화위원 7명 전원이 찬성한 것으로 보도했습니다.
이번 0.25%p 인상으로 가계대출 차주 전체의 연간 이자 부담이 약 3조 2천억 원 늘어날 것으로 한은은 추산했습니다. 차주 1인당 평균으로 보면 연간 약 16만 3천 원씩 늘어나는 셈입니다. 대출 무리하게 당기신 분들한텐 반갑지 않은 소식이고, 특히 변동금리 비중이 높은 주담대와 신용대출 차주는 이번 결정이 바로 원리금 상환 부담으로 이어질 수 있습니다.
변동금리 대출, 왜 이렇게 무서운 걸까요
변동금리는 3개월이나 6개월 주기로 대출 금리가 기준금리를 따라 다시 조정되는 구조입니다. 고정금리보다 초기 금리가 낮아서 많이들 선택하시는데, 이번 같은 인상기엔 그 낮았던 초기 금리가 그대로 부메랑이 됩니다.
계산 원리는 단순합니다. 원리금균등상환 기준으로, 대출 1억 원에 금리가 0.25%p 오르면 연간 이자만 약 25만 원이 늘어납니다. 대출 규모가 클수록, 남은 상환 기간이 길수록 이 부담은 배로 커집니다.
2위. 예적금 금리는 오를 가능성 있지만 시차 있습니다
기준금리 오른다고 다음날 당장 예금 금리가 오르는 게 아닙니다. 은행별로 자금 사정 보면서 신규 상품 위주로 서서히 반영되는 겁니다. 저도 은행 있을 때 기준금리 발표되고도 실제 예금 금리 조정까지 몇 주씩 걸리는 걸 자주 봤습니다.
기존에 가입해두신 예적금은 만기까지 약정 금리 그대로 적용되니, 이번 인상분을 받으려면 신규 상품이나 갱신 시점을 챙겨보셔야 합니다.
1위. 이게 끝이 아닐 수도 있습니다
한국은행 통화정책방향 결정문에서는 앞으로도 물가와 금융안정 상황을 종합적으로 고려해 통화정책을 운용하겠다고 밝혔습니다. 신현송 한은 총재는 같은 날 기자간담회에서 모든 가능성을 열어두고 정책을 펴겠다고 밝혔습니다. 이 발언 자체는 특정 시점을 못박은 게 아니라, 향후 지표에 따라 판단하겠다는 원론적 입장입니다.
다만 시장에서는 이를 추가 인상 가능성을 열어둔 신호로 해석하고 있고, 일부에서는 두 차례 연속 인상하는 이른바 백투백 인상 가능성도 제기하고 있습니다.
6월 기준 소비자물가 상승률은 3.2%로 두 달 연속 3%대를 기록했고, 물가안정 목표인 2.0%를 상당 기간 상회할 것으로 전망됩니다. 다음으로 확인할 지표는 2분기 GDP·GNI와 7월 소비자물가입니다.
시장에서는 가계부채 증가세와 수도권 주택가격 상승 등을 함께 고려한 결정으로 보고 있습니다. 물가 오름세와 가계대출 증가세가 계속되면 추가 인상 가능성은 더 커질 수 있습니다.
맺음말
정리하겠습니다. 한국은행이 기준금리를 2.50%에서 2.75%로 올리면서 변동금리 대출자의 이자 부담이 커졌습니다. 예적금 금리는 오를 가능성이 있지만 반영까지 시차가 있으니 신규 상품이나 갱신 시점을 챙기셔야 합니다. 추가 인상 가능성도 열려 있으니, 변동금리 대출이 있으시면 지금부터 이자 늘어나는 속도를 체크하시기 바랍니다.